contrat assurance vie pas rentable du tout

[Lucifer]

J'ai souscrit un contrat [d'assurance vie] à la banque en février 2005.
Est-ce normal que le capital investi diminué des frais de gestion soit inférieur au bout de 10 mois ?
pour l'année 2006 le rendement étant inférieur aux frais de gestion (3 % contre 3,5 % ) je vais encore perdre de l'argent et je ne parle pas de l'augmentation du coût de la vie... Je pense rompre mon contrat que j'avais souscrit pour me garantir un complément de retraite.
Pouvez-vous me conseiller ? merci

[Omimiague]

Il y deux coûts qui imputent ton rendement sur un contrat d'assurance vie: les frais sur versements et les frais de gestion. Dans ton cas je pense que tu dois parler des frais sur versement car 3.5% serait exhorbitant pour des frais de gestion qui se situent normalement dans une fourchette de 0.30% à 0.90% et sont déjà déduits du taux de revalorisation du contrat euros annoncé pour l'année écoulée (information donnée en début d'année avec le 1°relevé d'information); Un contrat en euro aura une rémunération peu valorisante au vu de ce qui se propose pour des contrats multisupports et qui permettent d'investir sur des fonds actions plus performants. Une diversification s'impose donc pour améliorer la rentabilité de tes actifs financiers. Dans ton cas peux être serait il préférable de sortir par rachat total de ton contrat et se diriger vers des contrats autres...plus rémunérateurs...plus intéressant..et sur ce terrain il y a de très bonnes choses!
best,
mimi

[Anya]

Mais attention, si on veut sortir du contrat avant 8 ans pour récupérer son argent, c'est la galère... Et en plus, les "plusvalues" accumlées depuis le début sont imposées (auxquelles il faut encore ajouter les contributions sociales de 11%) selon la durée du contrat, et on risque ainsi de perdre une bonne partie des intérêts cumulés sur la durée du contrat. Si on ne veut pas laisser son argent pendant 8 ans, les assurances vie ne sont pas vraiment intéressantes.

[Omimiague]

Du calme...du calme...ce n'est pas aussi problématique, compliqué et pénalisant que cela n'y paraît: explications= il est possible d'effectuer des rachat partiels, un rachat total à tout moment et les 8 années ne sont que la maturité fiscale du contrat (ndlr: les intérêts sont en cas de retrait sur le contrat partiellement exonérés d'impôt jusqu'à 4600 € par personne physique ou 9200€/couple, seuls les prélevts.sociaux continueront d'être appliqués).
Avant les 8 années, la fiscalité ne s'applique que sur les intérêts retirés du contrat dans le retrait...encore faut-il qu'il y en ait? et encore faut-il être imposable car là 2 options s'offrent à toi: un prélévement sur les intérêts avant de recevoir la somme de 35% entre 1 et 4 ans du contrat et 15% entre 4 et 8 ans du contrat....ou la déclaration au barême de l'impôt sur le revenu, et tu pourras t'apercevoir que selon ta tranche d'imposition (+ on gagne d'argent plus le taux d'imposition est haut: il existe aujourd'hui 5 tranches d'imposition). Si je suis imposé à 2, ou 10 ou 14%..etc jusqu'à 35% (prélévement forfaitaire entre 1 et 4 ans) tu auras tout intérêt à déclarer les intérêts s'il y en a dans ta déclaration de revenu, tu seras ainsi beaucoup - taxé!!
L'assurance est un des placement les plus compétitifs, les plus rentables, les moins taxés...plusieurs centaine de millions d'€ sont gérés dessus...c'est pour de bonnes raisons!
Mais ton choix devrait sans aucun doute s'orienter vers les contrats multisupport et là je te conseillerai de ne pas trop faire confiance aux banques qui présentent des revalorisations médiocres et ne sont pas très professionnelles...d'autres sociétés financières existent...bénéficient de plusieurs années d'expertises et les résultats financiers sont là pour le prouver.
Courage, ne perds pas espoir, te concentrer sur ce type de placement est essentiel pour ton porte monnaie...mais pas sur n'importe quel contrat!
Cdt,
mimi

[Kusturika]

DEJA, ne pas aller en banque mais en assurance car la banque c'est pour les produits bancaires et l'assurance pour les assurances.

Ensuite, quel est ton age? si tu as 60 ans, autant mettre une gestion en euros et non pas en actions.

C'est simple mais il faut bien prévenir des risques et des possibilités.

[Giantpanda]

Posté par Lucifer

J'ai souscrit un contrat [d'assurance vie] à la banque en février 2005.
Est-ce normal que le capital investi diminué des frais de gestion soit inférieur au bout de 10 mois ?
pour l'année 2006 le rendement étant inférieur aux frais de gestion (3 % contre 3,5 % ) je vais encore perdre de l'argent et je ne parle pas de l'augmentation du coût de la vie... Je pense rompre mon contrat que j'avais souscrit pour me garantir un complément de retraite.
Pouvez-vous me conseiller ? merci

Bonjour,

Une chose que vous n'avez pas spécifié est:

Auelle formule d'investment avez-vous choisi? Il a certainement plus de mille formules possibles - les grandes catégories:

- en valeurs sûres( par ex. obligations - alors faible rendement )
- en valeurs " du père de famille " à la Bourse!
- en valeurs spéculatives!

Si votre assurance dépend de la situation en bourse , il se peut toujours que la valeur au moment de votre dernier extrait de compte soit inférieure à la somme payée, moins les frais ( de contrat et annuels)! C'est le risque que vous prenez!

Cordialement,

giantpanda

[Lucifer]

mon contrat est uniquement en euros, pas de risque mais pas d'intérêt non plus... donc pas de risque d'être imposé non plus

je pense résilier mon contrat ou bien suspendre les versements...
et aller voir ailleurs plutôt que de transférer en contrat multisupports car il est vrai que l'assurance n'est pas le coeur de métier d'un banquier, j'aurai dû y réfléchir avant.

merci à vous tous

[Lucifer]

Posté par Omimiague

Du calme...du calme...ce n'est pas aussi problématique, compliqué et pénalisant que cela n'y paraît: explications= il est possible d'effectuer des rachat partiels, un rachat total à tout moment et les 8 années ne sont que la maturité fiscale du contrat (ndlr: les intérêts sont en cas de retrait sur le contrat partiellement exonérés d'impôt jusqu'à 4600 € par personne physique ou 9200€/couple, seuls les prélevts.sociaux continueront d'être appliqués).
Avant les 8 années, la fiscalité ne s'applique que sur les intérêts retirés du contrat dans le retrait...encore faut-il qu'il y en ait? et encore faut-il être imposable car là 2 options s'offrent à toi: un prélévement sur les intérêts avant de recevoir la somme de 35% entre 1 et 4 ans du contrat et 15% entre 4 et 8 ans du contrat....ou la déclaration au barême de l'impôt sur le revenu, et tu pourras t'apercevoir que selon ta tranche d'imposition (+ on gagne d'argent plus le taux d'imposition est haut: il existe aujourd'hui 5 tranches d'imposition). Si je suis imposé à 2, ou 10 ou 14%..etc jusqu'à 35% (prélévement forfaitaire entre 1 et 4 ans) tu auras tout intérêt à déclarer les intérêts s'il y en a dans ta déclaration de revenu, tu seras ainsi beaucoup - taxé!!
L'assurance est un des placement les plus compétitifs, les plus rentables, les moins taxés...plusieurs centaine de millions d'€ sont gérés dessus...c'est pour de bonnes raisons!
Mais ton choix devrait sans aucun doute s'orienter vers les contrats multisupport et là je te conseillerai de ne pas trop faire confiance aux banques qui présentent des revalorisations médiocres et ne sont pas très professionnelles...d'autres sociétés financières existent...bénéficient de plusieurs années d'expertises et les résultats financiers sont là pour le prouver.
Courage, ne perds pas espoir, te concentrer sur ce type de placement est essentiel pour ton porte monnaie...mais pas sur n'importe quel contrat!
Cdt,
mimi

Merci mais le pb est de choisir le contrat multi supports parce que ce n'est pas vraiment parlant : on ne sait pas si au long terme les actions sur tel ou tel FCP ou autre sera rentable par rapport à un autre. Quelles sont les valeurs sures ?
la seule chose que l'on peut comparer ce sont les frais .

[Protis]

Je n'ai pas tout lu, mais réfléchissez bien avant de résilier et sachez que sur un contrat d'assurance vie, il peut y avoir des frais d'entrée importants qui réduisent le capital investi. Il faut ensuite du temps, beaucoup de temps pour retrouver la somme versée (cela peut prendre 1 an /1an et demi , selon le type de contrat); c'est ensuite seulement que le capital est valorisé.