placement bancaire

[Roxhane]

Bonjour
Afin de garantir des ressources financières mensuelles pour financer l’hébergement en maison de retraite, je dois vendre la maison et placer l’argent.

Si on part de l’estimation d’un séjour de 10 ans vu l’âge des personnes, il convient de placer l’argent en toute sécurité pendant 10 ans tout en restant disponible en trésorerie rapide sans frais.

Il est hors de question de faire du placement boursier et le but n’est pas de générer des intérêts mais d’avoir de la liquidité en sachant que la question d’héritage pour les enfants ( sauf pour le conjoint ‘e’ survivant‘e’) ne se pose pas car l’argent servira à financer l’hébergement et il ne restera plus rien dans 10 ans.

Voici mes questions comme administrateur légal (en tant qu’enfant et pas comme tuteur professionnel.) de ces personnes.
1) Une partie de l’argent sera placé en Codevi et/ou compte épargne un sur le nom du mari et un sur la femme.
Le Codevi et le compte épargne sont plafonnés et limité à un par personne. Question : peut-on ouvrir dans plusieurs établissements bancaires un codevi ou un compte épargne ou est-ce limité à un par personne et ceci quelque soit le nombre de banque ?

2) Le placement sur 8 ans en assurance vie épargne retraite sécurisé sans placement en bourse même question que la 1 : est-ce limité à un par personne ou on peut en ouvrir dans plusieurs établissements bancaires ?

3) le placement sur 8 ans en assurance vie épargne retraite peut-on sans frais décider au moment de la mise en place du contrat des avances mensuels automatisés pour financer le loyer de la maison de retraite ?

4) le contrat de mariage étant au plus long survivant , le placement devra éviter que le survivant ne paye des impôts en cas de décès d’un des deux.

5) Il est rare qu’une banque fasse faillite. Mais en 10 ans on ne sait jamais et je ne souhaite pas prendre le risque d’un recours d’un héritier en cas de mauvais choix de placement. Je sais qu’en France les comptes chèque et d’épargne sont couvertes par une garantie dite «garantie d’espèce » à condition d’un montant maximum limité à 70000 euros par personnes, soit 140000 euros pour les deux. La vente de la maison va générer plus de liquidité. Par précaution comme administrateur légal, puis-je ouvrir au nom des personnes sous tutelle dans deux banques deux groupes séparés des comptes pour se prémunir du risque précité ? ( bien entendu en informant le juge des tutelles).

Merci pour vos réponses .

[Jean-louis52]

Bonjour,

1° : Livret développement durable (ex CODEVI) : un seul par personne, pas de possibilités d'en ouvrir plusieurs dans différentes banques.
Compte épargne : si livret A , même remarque que ci-dessus. Si compte sur livret bancaire (non livret A) : autant que vous voulez et où vous voulez.

2° : Autant de contrats d'assurance-vie que vous voulez et auprès de qui vous voulez, sans limitation.

3° : oui. Tous les bons contrats permettent de faire des retraits programmés (et que vous programmez quand le besoin s'en fait sentir).

4° : au plus long survivant...Vous êtes bien résident fiscal en France ?....
Il existe des impôts à payer sur les contrats d'assurance vie dès que les sommes déposées dépassent un certain niveau par bénéficiaire et pour tous les contrats ouverts....le niveau des sommes imposables étant de surcroît déterminé en fonction de l'âge auquel le dépot a été fait...:
dépôt fait avant 70 ans : exonération jusqu'à 150000 euros par bénéficiaire (cette somme étant calculée pour tous les contrats existants)
Dépôt fait après 70 ans : exonération jusqu'à 32000 euros (je crois) pour l'ensemble des bénéficiaires...

Il y a aussi les exonérations prévues en fonction du degré de parenté, qui s'ajoutent à celles-ci dessus...

5 ) : pas d'idée

[Roxhane]

Bonjour

Merci pour les réponses rapides et claires.

4) Oui résident fiscal en France.

Placement après 70 Ans.